Summa sidvisningar

Reklam


Nyproduktionen kommer att bli inlåst i sin egen bur

"Undantaget drevs hårt av framför allt allianspartierna. Detta för att amorteringskravet inte skulle kväva det redan hårt eftersatta byggandet av nya bostäder, i spåren av minskad köpkraft hos bolåntagare.

”Detta var ett sätt att på marginalen gynna nyproduktion”, säger Jakob Forssmed, ekonomiskpolitisk talesperson för Kristdemokraterna, som gick i spetsen för att undanta köpare av nybyggt.

Men motståndet har redan från början varit stort från bankerna. Bankföreningen protesterade högljutt i vintras.

”Nyproduktionen kommer att bli inlåst i sin egen bur”, sa Bankföreningens vd Hans Lindberg till Di i februari.

Varningen handlade om att köpare av en amorteringsfri nyproducerad lägenhet skulle riskera prisfall vid en försäljning på andrahandsmarknaden där amorteringskravet påverkat betalningsviljan.

”Varken Riksbanken eller Finansinspektionen var heller särskilt glada över politikernas förslag”, påpekar Nordeas Mikael Skytt.

Jakob Forssmed betonar att det är upp till bankerna själva om de vill vara strängare än vad den nya amorteringslagen kräver. Samtidigt påpekar han att bolåntagare kan undersöka lånevillkoren hos flera aktörer.

”Bankerna får göra sina egna bedömningar. Och det finns många kreditinstitut som erbjuder bolån, fler än de storbanker du tar upp”, säger han."
DI

8 kommentarer:

  1. Några små korrigeringar kommer det nog att komma visa sig att det behövs, ett är väl att man kan välja en lägre kontantinsats, kanske mot högre amorteringstakt de första åren, vilket ungt par har 15 procet sparade, utestängda från bostadsmarknaden helt i onödan, nu när det behövs så många nya bostäder, men Rom byggdes ju inte på en dag så till slut blir det säkert bra, lite synd , med männskorna som inte kommer igång med sina liv,men så är det /Toker.

    SvaraRadera
  2. Ser man det lite med horisont, så är det inte omöjligt alls att det blir en upprepning av 90-talets början. Det är inte helt omöjligt att "rörelsen" klarar av att baxa sig i mål hösten 2018, utan större prisfall på bostäder. Och så kommer "Alliansen" eller vad de nu kallar sig, att ta över stafettpinnen, och så blir det precis som 1992 när farbror Calle och Bertil Ohlins dotter skulle lägga fram sin första egna vårbudget - de satt som fjättrade vingklippta fåglar i bur, med en falkhuva på skallen, och så började det barka fullständigt.... sedermera kom det viktiga män i kostym från kreditvärderingsinstituten, och synade pokerspelet lite, och trots allt ställde s upp där och då, väl medvetna om att Carlsson skulle göra ett återtåg, så blev det, med en hyfsat tuff tid för ordförande Persson 1996 till 1998, innan s blev medberoende av svampmumsarna.
    och då var kommunerna inte till närmelsevis lika utsatta som nu, så det går att spela på, att det kommer att vara skakigt, sedan "triumferar" akb valet 2018 och blir Sveriges första statsminister, sedan ska hon lägga en vårbudget, och just då, just då inför sommaren 2019 så smäller det till på allvar ute med kreditbubblan i Europa, som trots allt hänger på nettobetalare som Sverige, Finland Danmark, Holland och England, och alla ska sedan hänga på Tyskland. KLart att Sveriges höga privata lån, i kombination med mycket höga välfärdsåttagande kan ta knäcken på de dogaste föresatser. och så få nymoderaterna äntligen lida, pay-back, sossarna deppar något halvår, och sedan sitter de p avbytarbänken och häckar som gamar, lite som nymoderaterna gör nu.
    Hela EUs banksystem är en bubbla, och försöket att hålla den vid liv med massiv migration, kommer rekylera en del, om det visar sig att det inte blev tillväxt, utan en kvarsten runt halsen, och skatteflykt. För vem det är som ska betala tillbaka lånen är det ingen som har tänkt på. S.W

    SvaraRadera
  3. Inlåsningseffekter är bara förnamnet, och pladdret om "vi måste"
    Vi måste lösa bostadsbyggandet, EU måste ta ansvar, men om våra egna politiker inte tagit ansvar, ta bara det att firma Borg/Reinfeldt berövade Riksbanken ansvaret för finansiell stabilitet och la det under en egen GD, som sedan hastigt och lustigt slutade efter valet. Några high-lights från Cornus blogg. Blogginläggen från Cornu själv är alltid läsvärda och i framkant, och sedan är det symbiosen med kommentarsfältet, som oftast lyfter allt till nästa nivå.

    Det är en verkshöjd som skulle kunna publiceras, kapitlet starart med en rubrik, och läng till huvudartukel, sedan de bästa inäggen, det skulle bli poesi.

    Boktitel:
    Vildvuxenvärlden i Cornys kommentarsfält

    Ett axplock från det allra senaste:


    Eric Isaksson2016-06-11 13:44
    ”Cornucopia:
    Hur sjutton kan du vilja att skuldtaket ska vara ännu lägre?
    De här reglerna borde införts för tio år sedan i så fall.”

    ”En ung vuxen som kanske har 30' brutto får alltså enbart låna:
    30*12*5=1,8 milj. Vad får man för de pengarna i våra storstäder idag?”

    Cornucopia?2016-06-11 13:52
    En utmärkt idé.
    Då får priserna korrigeras ner till lämplig nivå.

    Tim2016-06-11 15:41
    "Man måste inte bo i innerstan.
    Finns gott om lägenheter i den prisklassen
    även kring Stockholm.
    Men gud förbjude att ens första lägenhet
    skulle behöva vara i Handen
    istället för vid Nytorget!"

    Snetmot Nosrorb2016-06-13 05:16
    "Vem fan vill bo i en smutsig förort och pendla en timme
    enkel riktning var dag? Sådant slöseri med liv. Folk vill
    bo i en jävla stad, inte i ett efterblivet ghetto."

    Doktor Syn2016-06-11 18:15
    "Handen mellan Fittja och Trosa?"

    ”Det hade väl för fasen varit bättre om den här
    vansinniga lånefesten aldrig inletts över huvud taget?

    Svensson har betalat östeuropeiska hantverkare med lånade
    pengar till sina dj-a kök och badrum på finfina adresser,
    och därmed frigjort en massa hyresrätter som invandrare nu
    befolkar. Sen klagar ni över invandringen och white flight,
    och nu börjar en del yla som skadeskjutna hundar för att det
    börjar brännas under fötterna.”


    "Snart kommer den verkliga notan, när räntorna stiger och priserna sjunker.
    Tycker jag synd om er? Nej!"

    "Priserna kunde ju "bara stiga" därför att
    "alla måste ju ha någonstans att bo".
    Jävla dumhuvuden.”


    Kingedward242016-06-11 13:58
    ”Vettigt resonerat av Swedbank.
    Kanske de skulle gå längre, men
    då tappar de väl kunderna till
    andra banker. 5 x bruttoinkomsten
    är ett inihelvete stort lån, men i
    dagens fartblinda bostadsmarknad verkar
    inte folk tycka det.”

    Anekdot
    ”När jag slutade studera och började jobba på 90-talet,
    var det ju många som lånade någon miljon eller, om de
    var två som jobbade, möjligen två för att köpa en lägenhet.
    Några slog till och lånade till en ny bil samtidigt.

    Då såg man dem som hade lånat både till lägenhet och
    bil som lite risktagare, det verkade lite osäkert.
    En normal ingångslön var då standardiserad till 18-20000
    som civilare. Med andra ord lånade de som lånade mest
    kanske 3 ggr inkomsten med bilen inkluderad, och det
    tyckte man var lite lurigt då. Då var dessutom löne-
    utvecklingen för nyanställda bättre än idag; lönen var
    lägre, men man fick snabbt några höjningar; de i storstäder
    kom upp till runt 25000/ månad rätt fort. Risken var alltså
    egentligen rätt låg."

    "Men hur bli det idag om man lånar 5 bruttolöner,
    och har lönehöjningar på 2%/år, och räntor som
    redan är på botten?"

    "Det kan liksom inte gå åt rätt håll här.”

    f.f

    SvaraRadera
  4. Kons2016-06-11 16:47
    ”Det var en handläggare längst ner i mailet"

    "Det kom efter en vecka. Fru Kons hade sedan kontakt
    med bankmannen som sa att regeln hade kommit nyligen.
    Till slut fick vi upplägget om köpeskilling 6,85 mkr
    vid 1,7 kontantinsats, alltså i vårt fall ungefär 5x
    bruttoinkomsten för lånedelen. I ö bra i kreditprövningen,
    men man ska tydligen tänka på att kreditkort räknas som
    maxade i kreditprövning, alltså ett par kreditkort för
    återbäringens skull i familjen på 50K kreditgräns räknas
    som 100k i skuld. Sedan sa hon att de att de vill att man
    flyttar allt sitt sparande (det som är kvar efter kontant-
    insatsen då ;-)”

    GBG2016-06-11 14:15
    ""Ni föreslår en gräns vid 600 % och Stefan Ingves
    talar även om en så låg nivå som vid 400 procent.
    Hur ser du på det?

    "– Det är en ganska stor skillnad.
    Med 400 procent är det 6 av 10 nya
    låntagare som skulle slå i taket,
    och där har vi inte velat lägga oss.
    Vi tror att det blir en tvärbroms i
    systemet." "

    http://www.svd.se/fi-chefen-om-bolanen-det-gar-at-fel-hall/om/bopriserna#xtor=AD-500-[svd]-[tf_huvudspalt_1511]-[integration]-[aftonbladet]-[ettan]-[29]

    Andreas2016-06-11 20:05
    ”Har en vän som i veckan fick precis samma
    besked från Swebank och Handelsbanken, dvs
    max lån på 5 ggr bruttoårsinkomsten. En kollega
    fick förra veckan max 5,5 ggr bruttoårsinkomsten
    från Handelsbanken.”

    ”Jag själv fick besked att låna 6,25 ggr
    bruttoårsinkomsten var något för högt.”

    ”Fortsätter det i den här stilen så är det
    många som inte kommer kunna köpa bostad i de
    områden de drömt om. Sund utveckling enligt mig”

    Somebody is wrong on the internet2016-06-11 16:23
    “I Stockholm så ligger andelen nya lån med
    belåningsgrad >600% av bruttoinkomst på hisnande
    26%. Tydligen inte hos Swedbank då... Yeah right”

    SvaraRadera
  5. P aom2016-06-11 12:41
    ”Jag blir förvånad av att man innan
    kunde låna mer än 500%.”

    MartinS2016-06-11 13:06
    ”Men räntorna är ju jättelåga.
    Det kostar ju nästan ingenting att bo längre”
    :)

    Joakim Olsson2016-06-12 09:35
    Tycker 500 % är lite väl högt. Skulle ALDRIG kunna
    tänka mig att gå över typ 300 %. Jag och min fru har
    en total belåning på strax över 230 % av bruttoinkomst
    och ändå bor vi i bra bostad (egenägd) centralt i Göteborg.

    Kingedward242016-06-11 14:01
    "Enbart".
    ”Exempel på fartblindhet. 5 ggr årslönen är ett
    riktigt saftigt åtagande, tillräckligt stort för
    att riskera ekonomin för personen under hela sitt
    liv om utvecklingen skulle gå åt fel håll

    S.W Följande prosaiska lakoniska kommentar är trots allt lysande :-)

    MichaeliTullinge Andersson2016-06-11 14:28

    ”Effekten blir visst att det välavlönade paret
    kan köpa villa i Stockholm. Det som kommer att
    hända är att priserna kommer att sjunka bara.
    Det kommer dock att ta väldigt lång tid eftersom
    folk har svårt att se att bostadspriser kan sjunka.”

    Niklas2016-06-12 09:15
    Själv ligger jag på < 0,67 belåning dvs 3ggr hävstång.
    2,7M lån, kreditvärdig för 4,5M dvs Villa 5+M.
    Är nervös, bör man binda en del? Tips mottages.

    GBG2016-06-11 14:10
    ""Finansinspektionens senaste inventering av nytecknade
    bolån visar att den genomsnittliga låntagaren i Storstockholm
    ligger nära den föreslagna gränsen. De lånar 5,3 gånger sin
    disponibla inkomst. Men i snittet ingår alla hushåll, även
    de som har en lång bostadskarriär bakom sig. Debutanter i
    lägenhetskarusellen lånar förstås mer.

    ”Swedbanks analytiker konstaterar i en färsk analys att
    övriga landet kan klara Finansinspektionens tak. Men i
    Stockholm ligger många illa till.”

    ”I jämförelse med idén om ett skuldkvotstak framstår
    amorteringskraven – de nya reglerna börjar gälla den 1 juni
    – som ett under av finess och förutsägbarhet. Och då ska det
    betänkas att vägen till avbetalningstvånget inte har varit smärtfri.”
    ...
    ”Dessa nackdelar är en lätt bris jämfört med skuldkvottakets tänkbara effekter. Amorteringskravet förväntas skapa tröghet – en skarp skuldgräns på nya lån skulle ge tvärstopp i vissa flyttkedjor. En del riskerar att fastna med ett lån som ligger över gränsen.""
    http://www.dn.se/ledare/huvudledare/ransonering-ar-fel-vag/”

    SvaraRadera
  6. Kent2016-06-11 17:59
    ”Hela vår BNP-tillväxt består att bostäders ökade värde,
    om då bostadspriserna istället vänder ner kombinerat med
    en allmän nedgång i konjunkturen så ser det en aning mörkt ut.”

    ”Om inte det här leder till nedgångar i bostadspriserna så
    kommer det nog aldrig falla i pris.”

    Passenger2016-06-11 14:45
    ”Att priserna sjunker är bra långsiktigt,
    men kortsiktigt kommer det vara riktigt otrevligt."

    "Skulle vi få en sättning i bostadspriserna
    så kan vi räkna med att svenska kronan faller
    i värde, vilket i sin tur bör leda till att KPI
    inflationen drar iväg, vilket leder till högre
    räntor, vilket leder till ännu högre lånekostnader,
    vilket sänker priserna ännu mer, och så är den onda
    spiralen igång.”

    Mats Karlsson2016-06-11 17:56
    ”Den globala finansmarknaden är hyperkänslig.
    Bolånen är som bekant finansierade av större
    obligationer i utlandet. Skulle värdet på bostäderna
    som ligger till grund för säkerheten för dessa
    obligationslån sjunka så blir risken större.
    Stor risk = högre riskpremie = valutafall.”

    Niklas2016-06-12 09:11
    "Troligtvis befinner oss nu i förnekelsefasen,
    till hösten kommer topp 2. Sen fritt fall."

    "15 % insats lika med 6,67 hävstång,
    vid byte till likvärdig bostad (samma pris,
    tänk BRF -> Villa), vi får då en hävstång
    på eget kapital X2 = 13,33."

    Johan Nasmark2016-06-11 14:53
    Men Eric, ännu lägre, titta pa aterbetalningstiden istallet - orimligt lang skulle jag kalla den.
    Vad jag vet sa galler i ovriga Europa 25-30 ars aterbetalningstid (generellt).

    Kons2016-06-11 22:00
    Kan någon berätta för mig exakt när man frångick 30 års rak amortering i Sverige? Jag vet att vi haft det som krav, bara inte fram till när. Det nya amorteringskravet är ju oerhört tamt i jämförelse, 50 års takt i 7,5 år (ner till 70% vid 85% belåning), sedan 100 års takt ner till 50%. Det är ju verkligen ingenting i en internationell jämförelse och jämfört hur vi hade det innan.

    Sedan hör man alltid att det var SBAB som låg bakom de facto amorteringsfriheten. Var det så?

    Doktor Syn2016-06-11 23:05
    Kan det vara så att det började gå snett när man övergav den raka amorteringen?


    Sandow2016-06-11 20:51
    ”Rätta gärna min huvudrälkning. Men om jag lånar sex gånger min bruttoinkomst och har en avbetalningstid på 30 år så innebär det en femtedel av min bruttolön under trettio års tid till amortering. Lägg därtill räntor. Det är sjukt hög belåning. ”

    ”Fast sedan kom jag på att vi lever i en ny tid där ingen förväntar sig betala tillbaka lån under sin livstid... ”

    SvaraRadera
  7. S.W Följande kommentar är också viktig, för om ingen tänkt betala tillbaka lånet, var kommer i så fall "kapitalet" från, och hur länge kan man konsumera bostäder, jo, så länge som det internationella kapitalmarknaderna tror på affärsidén, men om de börjar skruva på sig, att priserna är uppblåsta, just för att något inbillat sig att man kan springa i luften (det kan man), men inte särskilt länge, det är lite som längdhopp, förr eller senare dimper man ner, några kan hoppa tre meter, andra närmare nio. Till slut når man slutet, kistan och då är lite frågan vad som blir kvar efter att dödsboförvaltaren tagit sitt, och försökt realisera tillgången.

    Sandow2016-06-12 16:42
    ”säg att jag lånar dig tiotusen för att köpa en ny cykel. Då skulle jag vara intresserad av att du faktiskt betalar tillbaka pengarna, även om du gärna vill lämna ett av hjulen som säkerhet för fortsatt lån.”
    ”Du får gärna förklara hur det är annorlunda med bostäder? Det är klart att banken ser bostaden som säkerhet för lånet, men ett lån är definitionsmässigt tidsbegränsat.”

    ”Jag lånar (=försträcker) dig en summa pengar och
    förväntar mig att du betalar tillbaka dem enligt
    en tidsplan eller innan ett visst datum. Ett lån
    som inte innebär återbetalningsskyldighet är således
    inte ett lån!”

    ”Vad ska man då kalla det som folket förväntar sig
    som självklart att man inte behöver betala av skulden)?
    Servitut? Leasing?”

    ”Du är medveten om att många köper hus med tomträtt,
    eller som du själv så förtjänstfullt påpekar, ett
    medlemskap i en förening. Man köper alltså inte alls
    "mark" utan ett konsumtionsföremål som precis som en
    cykel måste underhållas, repareras och till slut bytas
    ut. Det handlar endast om en skillnad i tidsaspekt.
    Så förklara gärna vad som är så dumt i mitt exempel.
    Definiera vad ett lån är, tack”

    Cornucopia?2016-06-11 22:29
    ”Nu har det blivit förbjudet för bankerna
    att tvångsförsälja svenska bostäder.
    Så därmed är det viktigare att man har
    råd betala räntan.”

    Cornucopia?2016-06-11 22:30
    Tvångsförsäljga pga fallande priser alltså.

    SvaraRadera
  8. kalle2016-06-11 23:32
    "Om jag skulle låna ut, så skulle jag titta mer på belåningsgrad än inkomst."

    ”Det var det bankerna gjorde fram till 90-talskrisen. När vissa brf:er med skakig ekonomi konkade och bostadsrätterna blev värdelösa visade det sig vara en ganska dålig idé att blint fokusera på belåningsgrad.”

    Kommunaltjänstemannen2016-06-12 14:42
    ”Vad bankerna säger på pappret att de gör och vad de faktiskt sen gör i verkligheten är två helt skilda saker. ”

    Lars Sundberg2016-06-11 15:38
    ”Inte många äldre som vill sälja om det är fallet, utan man bor kvar i huset eller den stora våningen tills man blir utburen med fötterna före.”
    Kommunaltjänstemannen2016-06-12 14:43
    ”Därför de komma höja fastighetsskatten eller liknande, då tvingas de sälja.”

    ” Aesgurr2016-06-12 11:28
    ”När PE-fonderna ska förvärva bolag så ser bankerna hur snabbt
    de kan få en ned-amortering av lånen, cirka fem till sex år kan
    då accepteras med prognostiserad intjäning (som såklart kan visa
    sig optimistisk). Annars anses risken som för hög."

    "Med samma resonemang skulle en multipel på disponibel inkomst
    för bolånetak vara under 5x. Dock är den de facto mycket mycket
    högre.”

    ”Varför?"

    "...för att banken har ett strupgrepp på dig resten av livet
    du inte kan sätta dig själv i konkurs som ett bolag kan om
    det går fel. Du tar risken helt enkelt, inte banken.”

    ”Kanske vore bättre med ett sådant system där banken tar
    högre risk. Då skulle de sannolikt vara försiktigare till
    vem de lånar ut (och ja, jag vet att det inte blev så i USA)."

    "Gemene man är inte i skick att bedöma risken den upptar med ett
    stort bolån, banken kan iaf teoretiskt anses ha den kompetensen”

    enannan2016-06-12 03:03
    ”Tidigare regler om att man skulle klara 7% rta var jättebra
    för bankerna. Men tyvärr leder den regeln just till priserna
    skenar och att lånen med tiden hamnar på just den nivån, där
    fårket sitter i bankens rävsax. Bankerna söker alltid att max-
    imera sin vinst gentemot rådande regler, vilket ger konsekvenser.”

    ”Därför måste reglerna stipuleras av
    framsynta och kloka politiker redan
    innan skiten träffar fläkten."

    "Nu är det lite väl sent, och bristen
    på framsynta och kloka politiker är ...
    ja, påtaglig.”

    Kommunaltjänstemannen2016-06-12 14:47
    ”Intressant att de 2större" bankerna har
    börjat med detta, bara inom någon vecka eller två.
    Kam man se ett samband mellan Fi's inbjudan av
    samtliga större banker för enskilt samtal
    (bakom stängda dörrar) och införande av regeln?”
    .. hmm."

    ”Skuldkvot-tak, sen ränteavdraget mot reavinstskatten
    och efter det så höjer man fastighetsskatten. Detta görs
    samtidigt som alla krav på nybyggnationer sänks avsevärt.
    Någon som vill betta emot?”

    SvaraRadera

Min blogglista